대부분의 사람들이 모르는(하지만 알아야 하는) 놀라운 돈 '규칙' 7가지

 

예산을 지키고 수입보다 지출을 늘리지 않는 것과 같은 일반적인 재정 조언을 들어보셨을 것입니다. 하지만 많은 돈을 절약하고 재정적으로 건강한 삶을 만드는 데 도움이 되는 다른 팁은 잘 알려지지 않았습니다.

일상적인 팁부터 장기적인 팁까지, 금융 전문가들과 함께 그들이 따르는 당연하지 않은 금전적 조언에 대해 이야기를 나눠보았습니다. 알아두면 유용한 정보를 소개합니다:

1. 때로는 더 많이 지출해야 더 많이 절약할 수 있습니다.

소비자 금융 및 예산 전문가인 안드레아 워로흐(Andrea Woroch)는 허프포스트에 "형편없는 제품의 저렴한 가격은 장기적으로 쉽게 고장 나는 값싼 제품을 교체하기 위해 더 많은 비용을 지출하게 되므로 실제로는 끔찍한 거래입니다 ."라고 말합니다."품질에 집중하고 오래 사용할 수 있다면 더 많은 비용을 지출해야 합니다."

Woroch는 유명 브랜드의 중고 쇼핑을 통해 품질 좋은 상품을 저렴하게 구입하려고 노력합니다. 큰 금액이 드는 품목의 경우 아마존 프라임데이와 같은 할인 행사를 이용하고 시즌이 끝날 때 파티오 가구나 겨울 의류와 같은 계절 상품을 구입하는 것이 좋다고 그녀는 조언합니다. 기타 팁 무료 로열티 프로그램에 참여하고 구매 전에 온라인 쿠폰을 검색하세요.

2. 예산을 너무 제한하지 말고한꺼번에 변경하려고 하지 마세요.

"세부적인 예산은 재정 목표를 달성하는 데 도움이 되지만, 너무 제한적인 예산은 오히려 번아웃으로 인해 금방 역효과를 낼 수 있습니다."라고 Woroch는 설명합니다. "그리고 하룻밤 사이에 모든 지출 습관을 바꾸려고 하면 계획을 지키기 어려울 것입니다."

대신 지출과 저축 습관에 몇 가지 작은 변화를 주고, 그 습관이 일상화되면 이를 바탕으로 더 발전시킬 것을 제안합니다.

그녀는 자신에게 중요한 지출을 위해 예산에 여유를 두는 것도 중요하다고 말합니다. 예를 들어, 친구나 파트너와의 저녁 데이트가 우선순위라면 이를 예산에 포함하세요. 사용하지 않는 구독을 취소하고 에너지 요금을 줄이기 위해 가젯의 플러그를 뽑는 등 지출을 줄일 수 있는 다른 방법을 찾아보세요.

3. 자동 갱신과 같은 편리한 결제 방법에 주의하세요.

"지금 우리 사회에서는 아무 생각 없이 돈을 쓰는 것이 매우 쉬워졌습니다 ."라고 "당신의 최고의 금융 생활"의 저자앤 레스터는말합니다 . "자동 갱신에 가입할 수 있고... 인스타그램에서 귀여운 것을 보고 탭하면 바로 구매합니다."

하지만 너무 쉽게 물건을 사면 무의식적인 지출로 이어질 수 있습니다. 대신 Lester는 소비를 좀 더 의식적으로 결정하기 위해 속도를 늦추라고 조언합니다.

이를 위한 한 가지 방법은 매장에 가거나 온라인에서 물건을 구매하기 전에 항상 쇼핑 목록을 작성하는 것입니다.온라인 쇼핑의경우,일주일에 한 번씩 특정 시간을 정해 구매를 하라고 제안합니다. 목록을 검토할 때는 스스로에게 물어보세요: 이 물건이 정말 필요한가? 내가 이것을 사용하게 될 확실한 순간이 있는가? 목록을 작성하는 것만으로도 구매가 가치 있는 일인지 생각해 볼 시간을 가질 수 있습니다.

구독의 경우 "자동 갱신"으로 설정된 구독을 잊어버리기 쉽습니다. Lester는 주기적으로 "구독 정리"를 수행하여 모든 구독을 검토하고 더 이상 사용하지 않는 구독을 취소할 것을 제안합니다.

4. 당좌 예금 계좌에 돈을 쌓아두지 않고 자동으로 저축하세요.

"저축을 의식적으로 결정할 필요가 없도록 저축에 관한 모든 것을 자동화해야 합니다."라고 레스터는 말합니다. "그렇지 않으면 그 돈으로 무엇을 할 수 있을지에 대해 스스로와 대화를 시작하게 되고, 저축하는 것보다 물건을 얻는 것이 더 재미있기 때문에 종종 패배하게 됩니다."라고 말합니다.

미국 금융 서비스 대학의 자산 관리 교수인마이클 핀케는 고수익 저축 계좌로 자동 이체를 설정할 것을 제안합니다. 예를 들어 월말에 급여를 받는 경우 다음 달 1일에 이체를 설정할 수 있습니다.

"당좌 예금 계좌에 있는 돈은 소비하고 싶은 유혹을 받을 수 있습니다."라고 그는 말합니다. "고수익 예금 계좌로 정기적으로 이체하면 수표를 쓰는 수고로움 없이 비상 자금을 마련할 수 있습니다."

레스터는 또한 은퇴 계좌로 자동 이체하는 것도 추천합니다. 401(k) 플랜을 제공하는 회사에서 근무하는 경우 고용주 매칭에 가입하는 것이 가장 이상적입니다.

"경기를 이용하지 않는 것은 백 달러짜리 지폐를 바닥에 두고 가는 것과 같습니다."라고 Finke는 설명합니다. "1년 후에 지폐를 꺼내서 10%의 위약금을 지불하더라도 여전히 훨씬 유리할 것입니다."

직장을 통해 401(k) 플랜에 가입할 수 없는 경우 개인 퇴직 계좌(IRA)를 설정하고 자동으로 돈을 이체할 수 있다고 레스터는 설명합니다.

5. 신용카드 명세서의 소액 구매 내역도 주의 깊게 살펴보세요.

신용카드 명세서를 검토할 때 큰 청구 금액에만 집중하기 쉽습니다. 하지만 실제로는 작은 항목도 검토하는 것이 중요합니다.

"모든 사기 청구가 4자리 숫자의 쇼핑으로 이어지는 것은 아닙니다."라고 NerdWallet의 개인 금융 전문가사라 래트너는 허프포스트에 말합니다. "종종 도둑들은 단 몇 달러의 구매로 카드를 테스트하는 경우가 많습니다."

이러한 구매는 간과하기 쉬우며, 이를 놓치면 나중에 더 큰 사기 청구가 발생할 수 있습니다.

Rathner는 매달 신용카드 명세서를 확인하고, 모르는 금액(몇 달러 청구된 금액이라도)이 발견되면 즉시 신용카드 회사에 신고할 것을 조언합니다.

6. 하나의 기본 투자 계정과 단기 및 중기 프로젝트를 위한 다른 계정을 만드세요.

공인 재무 설계사이자 Family and Money Matters의 설립자인일레인 킹은"대부분의 고객이 적어도 하나의 장기 [투자] 계좌를 가지고 있지만, 중기 목표를 위해 다른 투자 계좌 개설을 고려할 것을 권장합니다 ."라고 말합니다.

중기 목표에는 주택 구입, 교육비 지불, 투자 부동산 구입 또는 창업 등이 포함될 수 있습니다.

"투자 계좌를 분리할 때 포트폴리오 배분을 특정 목표와 기간에 맞춰서 궁극적으로 시간과 비용을 절약하는 것을 목표로 합니다."라고 그녀는 설명합니다. 예를 들어, 주택 구입이 단기 목표라면 '부동산 펀드'는 단기 자산에 투자해야 합니다.

7. 가장 중요한 것은 개인 재무에 있어 '만능'이라는 접근 방식은 존재하지 않는다는 사실입니다.

"개인 재정은 개인적이고 계절에 따라 달라지며. .. [가치관과] 삶의 상황에 따라 달라져야 합니다." 라고 The Frugal Feminista의 창립자이자 "돈과의 관계 치유"의 저자 카라 스티븐스(Kara Stevens) 는 말합니다 . 다른 사람들의 우선순위가 자신과 다르다는 것을 이해하면 "자신에게 가장 적합한 도구를 더 잘 파악할 수 있을 것"이라고 말합니다.

재정 계획을 세우기 전에 Sure Life Financial의 설립자이자 CEO인 Patrick Yono는 자신에게 중요한 것이 무엇인지 파악할 것을 권장합니다: 어떤 유형의 집을 원하십니까? 어떤 유형의 일과 삶의 균형이 나에게 가장 적합한가? 어떤 관심사를 추구하고 싶으신가요? 최종 목표가 정해지면 필요한 돈을 버는 방법, 어떤 유형의 투자를 할 것인지 등을 파악할 수 있습니다.

스티븐스는 또한 일상과 더 큰 세상에서 일어나는 일에 유연하게 대응하고, 재정적인 "규칙"에 얽매이지 않아야 한다고 덧붙였습니다.

"돈과 관련해서는 많은 경험 법칙이 있지만, 이를 모두 따라야 한다는 압박감을 느끼지 마세요."라고 Rathner는 말합니다. "개인 재무 계획에서 가장 좋은 것은 필요에 따라 유연하게 변경할 수 있는 것입니다."